Кредиты и своевременные выплаты по ним: как казахстанские банки следят за качеством ссудного портфеля?

К 1 мая ссудный портфель БВУ РК составил 25,2 трлн тг. Доля займов с просрочкой платежей свыше 7 дней в нём составила 5,97%, свыше 30 дней — 4,96%, а свыше 90 дней (NPL 90+) — 3,53%. Среди топовой десятки банков — кредиторов сократить объёмы самой «плохой» долгой просрочки NPL 90+ за месяц удалось лишь трём БВУ.

Лучшие показатели — у Отбасы банка: минус 2%, до всего 2,5 млрд тг. Примечательно, что банк лидирует и по сокращению просрочки свыше 30 дней (минус 13,1% за месяц), а также «короткой» просрочки свыше 7 дней (сразу минус 21,4% за месяц).

В итоге доля «короткой» просрочки в портфеле банка составила 0,98%, просрочки свыше 30 дней — 0,43%, а NPL 90+ — всего 0,08%, это лучшие показатели среди всех крупных банков, кредитующих население и бизнес в РК. Сам ссудный портфель Отбасы банка достиг к 1 мая текущего года уже 3 трлн тг (плюс 0,8% за месяц).

Отметим: Отбасы банк специализируется на системе жилстройсбережений (ЖСС) и жилищных займов по лучшим в стране ставкам, а также является оператором льготных ипотечных госпрограмм. Подобное безупречное качество кредитного портфеля обусловлено моделью работы банка и особенностями ЖСС. Так, ипотека в рамках ЖСС — тот вид займов, который казахстанцы уже вполне освоили, умело пользуются и дисциплинированно погашают кредит, не испытывая проблем со своевременными выплатами. На это позитивно влияет в том числе тот факт, что к регулярным выплатам по ипотеке подготавливают предшествующие регулярные жилищные накопления казахстанцев в Отбасы банке, формируя полезную привычку и финансовую дисциплину.

На втором месте по месячному сокращению NPL 90+ в ссудном портфеле — Банк ЦентрКредит: минус 0,8%, до 48,3 млрд тг. В то же время короткая просрочка свыше 7 дней в ссудном портфеле банка увеличилась за месяц на 19,2%, хотя просрочка свыше 30 дней сократилась на 0,6%.

В итоге доля NPL 90+ в портфеле банка составила 2,06%, просрочка свыше 30 дней — 3,47%, а свыше 7 дней — 4,88%. Банк ЦентрКредит занимает второе место по качеству ссудного портфеля среди крупнейших банков — кредиторов РК. Сам ссудный портфель банка составил к 1 мая текущего года 2,4 трлн тг.

Третий банк, сокративший в месячной динамике долю NPL 90+ — Jusan Bank: минус 0,7%, до 130,2 млрд тг. Это 10,69% от ссудного портфеля банка. Сам ссудный портфель составил на 1 мая 1,2 трлн тг.

Заметим: в топовой десятке банков — кредиторов РК, кроме лидирующего Отбасы банка и Банка ЦентрКредит, лучше, чем в среднем по сектору, качество портфеля также у Halyk Bank (здесь доля NPL 90+ составляет 2,2%) и у Bank RBK (3,42%). У прочих БВУ ведущей десятки доля «долгой» просрочки выше, чем в среднем по банковскому сектору.