Посмотрим, как изменился ссудный портфель казахстанских банков второго уровня по итогам первого полугодия 2026-го. К 1 июля совокупный по сектору показатель составил 44,8 трлн тг, увеличившись с начала года на 1,3 трлн тг, или на 3%. Напомним: банковский сектор Казахстана представлен 23 фининститутами, в том числе 10 дочерними банками, а также одним БВУ со 100%-м участием государства.
Абсолютным лидером по приросту стал именно государственный Отбасы банк: по итогам полугодия ссудный портфель увеличился сразу на 389 млрд тг (или на 9,6%), достигнув 4,4 трлн тг. Таким образом, фининститут обеспечил сразу 30% совокупного прироста ссудного портфеля всего банковского сектора. При этом специфика Отбасы банка принципиально отличает его от других БВУ РК: банк является ключевым оператором системы жилищно-строительных сбережений (ЖСС) и профильным институтом развития. Линейка продуктов Отбасы банка охватывает жилищные займы в рамках ЖСС, а также целый ряд специализированных программ: «Наурыз», «Наурыз Жұмыскер», «Наурыз Әскери», «Отау», женскую ипотеку «Ұмай», «Зелёную ипотеку», «Асыл Мекен», «С дипломом в село», региональные жилищные программы и прочее. С учётом модели работы банка качество его ссудного портфеля ожидаемо лучшее по сектору. На 1 июля доля займов с просрочкой платежей более 90 дней (NPL 90+) у Отбасы банка составляла всего 0,1% — это минимальный показатель среди всех фининститутов, чья бизнес-модель в целом предусматривает появление просроченных займов.
Обеспечение граждан доступным жильём — одно из основных направлений социальной политики Казахстана. Таким образом, кредитование в Отбасы банке в значительной степени выполняет социальную функцию, а сама система ЖСС представляет собой механизм целевого накопления и последующего инвестирования средств в улучшение жилищных условий, фактически конвертирующий депозиты граждан в недвижимость. Такая модель не только решает жилищный вопрос, но и стимулирует долгосрочные накопления и финансовую дисциплину населения, что видно, в числе прочего, по качеству портфеля фининститута, так как условия жилищного займа в Отбасы банке напрямую связаны с объёмом и сроком накоплений вкладчика.
На втором месте по абсолютному приросту ссудного портфеля оказался Банк ЦентрКредит: плюс 311,7 млрд тг с начала года, до 5 трлн тг. Удельный вес NPL 90+ составил 1,6%. Третью позицию занял Halyk Bank, увеличивший портфель на 202,2 млрд тг, до 13,4 трлн тг. Доля проблемных займов составила 4,6%.
Пятёрку лидеров замкнули Bereke Bank и Home Credit Bank с приростом на 162,5 млрд и на 156,3 млрд тг соответственно. При этом удельный вес NPL 90+ у этих фининститутов заметно больше: 6,7% и 7,5% соответственно.
Показательно, что среди десяти крупнейших по размеру ссудного портфеля БВУ РК рост с начала года продемонстрировали семь банков, тогда как у трёх портфель сократился. В целом по банковскому сектору картина более неоднородная: из 22 фининститутов положительную динамику показали 12, отрицательную — 10. Подробности приведены в инфографике.
К слову, именно ипотека — драйвер роста кредитования физических лиц в Казахстане. Рассмотрим в цифрах. По состоянию на 1 июля 2026-го объём кредитов банковского сектора экономике достиг 45,4 трлн тг, прибавив с начала года 2,1 трлн тг, или 4,8%. Кредиты населению увеличились на 4,3%, до 25,8 трлн тг, кредиты бизнесу — на 5,4%, до 19,5 трлн тг.
Ипотека — наиболее быстрорастущий сегмент розничного кредитования. За первое полугодие объём ипотечных займов населению вырос на 7,2%, или сразу на 500,9 млрд тг, достигнув 7,5 трлн тг. Для сравнения: потребительское кредитование увеличилось на 3,9%, до 17,3 трлн тг, то есть темпы роста ипотеки оказались почти вдвое выше. На ипотеку пришлось около 47% всего прироста кредитов населению по итогам полугодия.
Поясним методологический момент, который важно учитывать. Речь идёт об отличии этих статистических данных от рассмотренного выше ссудного портфеля БВУ РК. Показатель «кредиты банковского сектора экономике» отражает остатки фактической задолженности по кредитам, предоставленным банками второго уровня и АО «Банк развития Казахстана». Именно в этой статистике Национальный банк РК отдельно выделяет кредиты населению и бизнесу, а в розничном сегменте — ипотечные, потребительские и прочие займы.
В свою очередь, показатель ссудного портфеля БВУ РК охватывает непосредственно балансовый кредитный портфель банков, в том числе межбанковские займы и операции «обратное РЕПО», но не включает Банк развития Казахстана. Поэтому мы и привели данные, визуализированные в таблице ниже: они позволяют оценить роль ипотечного кредитования в финансировании экономики.
