Кредитная поддержка МСБ слабеет второй год подряд. К весне текущего года объемы займов малому бизнесу составили всего 2,2 трлн тг — сразу минус 20,3% за год, против 2,7 трлн тг по итогам февраля прошлого года (что уже было меньше на 9,6%, чем годом ранее). От общего объёма банковских кредитов экономике это всего 17,3%. Для сравнения: год назад кредиты экономике составляли 21,7%, в 2017-м — 24,3%.
С учётом нарастающей проблемы по инициативе Лидера нации Нурсултана Назарбаева в стране был запущен «Механизм кредитования приоритетных проектов» (постановление Правительства Республики Казахстан от 11 декабря 2018 года № 820)*. Одна из ключевых задач проекта — создание системы обеспечения долгосрочной тенговой ликвидности.
Напомним, в рамках этой программы Национальным банком Республики Казахстан за счёт собственных средств и средств, находящихся в его управлении, осуществляется приобретение облигаций БВУ на сумму до 600 миллиардов тенге, со сроком погашения до 7 лет, по ставкам вознаграждения до 11% годовых. БВУ, со своей стороны, вправе досрочно погасить выпущенные ими облигации на условиях, определяемых проспектом выпуска и согласованных с НБ РК.
Лимит приобретения облигаций на каждый БВУ не должен превышать 70 миллиардов тенге. В случае неиспользования банком лимита частично либо полностью неиспользованный лимит может быть перераспределён пропорционально среди других заинтересованных БВУ. Привлечённые и собственные средства БВУ должны быть направлены на финансирование приоритетных проектов по следующим направлениям:
• переработка в агропромышленном комплексе до 100 миллиардов тенге;
• производство в агропромышленном комплексе до 100 миллиардов тенге;
• обрабатывающая промышленность и услуги до 400 миллиардов тенге.
При этом на кредитование проектов, реализуемых субъектами малого и среднего бизнеса, должно быть направлено не менее 100 миллиардов тенге. В этих целях каждый банк обеспечит финансирование проектов малых и средних компаний в размере не менее 17% от общего объёма выданных кредитов на условиях, установленных «Механизмом кредитования приоритетных проектов».
На 20 марта 2019 года Национальный банк уже выкупил облигации трёх фининститутов почти на 113 млрд тенге.* Согласно информации регулятора, лидируют АТФБанк (выкуплено облигаций на 60 млрд тенге) и Банк ЦентрКредит (НБ РК приобрёл бумаги банка на 42,7 млрд тенге). Также в программе принял участие Нурбанк (10 млрд тенге).
Срок погашения составляет 7 лет, доходность — 10,95% годовых. В Нацбанке напомнили, что в программе по финансированию приоритетных проектов могут принять участие финорганизации с размером капитала не менее 60 млрд тенге. Готовность участвовать выразили пока всего девять фининститутов.
* lsm.kz
Первый заём по программе уже выдан Банком ЦентрКредит при поддержке Фонда развития предпринимательства «Даму»: в рамках реализации «Механизма кредитования приоритетных проектов» прокредитован Меркенский сырзавод в Жамбылской области*. Ставка вознаграждения составит 14,95%, из которых 6,95% субсидирует государство. Сумма займа — 16 млн тенге, сроком на 7 лет. На выделенные средства предприниматель планирует модернизировать производственную линию, чтобы существенно расширить ассортимент и количество выпускаемой продукции.
Таким образом, сегодня малые и средние предприятия могут получить в банке льготный заём по конечной ставке 8% годовых, сроком на 7 лет. Кредит выдаётся на инвестиции и пополнение оборотных средств. Предложением могут воспользоваться компании по всему Казахстану: ЦентрКредит представлен во всех регионах страны.
Стоит заметить: поддержка отечественного малого и среднего бизнеса — одно из ключевых и приоритетных направлений деятельности банка. Помимо совместных с фондом «Даму» льготных программ, у банка есть собственные кредитные предложения и льготные программы кредитования за счёт средств АБР и ЕБРР.
Напомним, количество малых компаний, потенциально нуждающихся в кредитной поддержке, растёт. Так, к марту число зарегистрированных малых предприятий составило 426,4 тысячи, из них действующие — уже 277,5 тысячи. Среди действующих компаний активно работают 156,4 тысячи малых предприятий, и ещё 45,5 тысячи — новые компании на рынке.
